Interés moratorio

¿Qué es el interés moratorio?

El interés moratorio es un recargo que se cobra cuando un deudor no realiza el pago de una deuda en la fecha establecida en el contrato. Se aplica únicamente sobre los saldos vencidos y tiene como propósito compensar al acreedor por el retraso en el cumplimiento de la obligación.

Aplicación del interés moratorio en Honduras

Definición normativa

En Honduras, la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) establece que el interés moratorio es el que se cobra por atrasos en el pago del capital o de los intereses corrientes, y debe calcularse únicamente sobre el monto vencido, no sobre la totalidad de la deuda. Este interés debe estar claramente especificado en el contrato segun las Normas Complementarias de Transparencia (Circular CNBS No. 023/2022).

Límite legal según el tipo de crédito

Créditos no bancarios (Código de Comercio)
Si se pacta tanto el interés corriente como el moratorio, la tasa de interés moratorio no puede exceder el 30 % adicional sobre la tasa corriente. Si solo se pacta el interés moratorio, el límite es el interés legal más un 30 %.

Créditos bancarios (Ley del Sistema Bancario Nacional)
Para préstamos otorgados por bancos comerciales, la tasa de interés moratorio no puede superar en más de 2 puntos porcentuales la tasa de interés corriente pactada.

Tarjetas de crédito y otros financiamientos
Las regulaciones establecen que el interés moratorio solo puede aplicarse sobre el capital vencido. Está prohibido cobrar comisiones adicionales por mora, como cargos por gestión o rehabilitación. Además, no se permite la capitalización de intereses moratorios (no se cobran intereses sobre intereses vencidos).

Ejemplo práctico

Si un contrato establece una tasa de interés corriente del 10 % anual:

• En un crédito no bancario, la tasa moratoria máxima sería del 13 % anual.

• En un crédito bancario, la tasa moratoria máxima sería del 12 % anual.

¿Qué hacer si te cobran interés moratorio?

1. Revisa tu contrato para verificar que la tasa moratoria esté correctamente pactada.

2. Asegúrate de que el interés se calcule solo sobre el capital vencido.

3. Verifica que no se estén cobrando cargos adicionales prohibidos por ley.

4. Si tienes dudas, puedes acudir a la CNBS o buscar asesoría legal.

Conclusión

En Honduras, el cobro del interés moratorio está regulado para proteger a los consumidores de prácticas abusivas. Debe pactarse previamente, calcularse correctamente y respetar los límites establecidos por la ley según el tipo de crédito. Comprender cómo funciona te ayuda a tomar decisiones informadas y evitar pagos indebidos.