KYC (Conozca a su Cliente)

? ¿Qué es KYC (Conozca a Su Cliente)?

KYC (Know Your Customer) es un proceso obligatorio que permite a empresas financieras e inmobiliarias:

1. Identificar y verificar a personas naturales o jurídicas que establecen relaciones comerciales.

2. Evaluar riesgo del cliente en función de su perfil, origen de fondos o exposiciones políticas.

3. Monitorear operaciones a lo largo del tiempo para detectar patrones irregulares o abusivos.

Incluye tres fases clave: identificación, debida diligencia basada en riesgo y revisiones periódicas.

? Aplicación en el sector Bancario en Honduras

• Al abrir cuentas o solicitar crédito, los bancos recolectan documentos oficiales, comprueban referencias, y clasifican al cliente según su riesgo: bajo, medio o alto.

• Para personas políticamente expuestas (PEP) o negocios grandes/internacionales, se requiere debida diligencia mejorada (EDD).

• Se monitorean transacciones que:

  • Superen los $10,000 USD,

  • No sean coherentes con el perfil declarado,

  • Impliquen jurisdicciones de alto riesgo o multas recurrentes.

La Ley Especial de Lavado de Activos (Decreto 144‑2014) y sus reglamentos obligan conservar registros por al menos 5 años y reportar operaciones sospechosas a la Unidad de Información Financiera.

?️ Aplicación en Bienes Raíces y Construcción

• Sujetos como notarios, corredores, arquitectos e inmobiliarias deben aplicar KYC en operaciones de compra, venta o arrendamiento de inmuebles.

• Requieren:

  • Documentación del comprador (identidad y cédula),

  • Declaración del origen de fondos (ahorros, herencia, venta de propiedad),

  • Información sobre el (los) beneficiario(s) final(es) del inmueble.

• Se realiza un monitoreo cuando el monto supera niveles críticos o los perfiles presentan riesgo elevado.

• Si hay inconsistencias o falta de documentación, el proceso se debe suspender.

? Resumen de KYC: banca vs. inmobiliaria

ℹ️ ¿Por qué KYC es clave en ambos sectores?

• Reduce riesgos legales y reputacionales al prevenir el uso de estructuras o identidades falsas.

• Promueve transparencia frente a organismos reguladores y facilita acceso a líneas de crédito formal.

• Empodera acciones de mejora continua (como Kaizen) permitiendo optimizar los procesos internos y la experiencia del cliente.

✅ En resumen

• KYC no es solo regulación: es un sistema integral para garantizar integridad operativa y confianza comercial.

• En banca, está claramente reglamentado y exige cumplimiento obligatorio.

• En bienes raíces, su adopción es esencial para legitimidad, seguridad legal y cumplimiento ante prevención de lavado de activos.

• Aunque no estén explícitamente definidos por la ley, los agentes inmobiliarios están obligados a cumplir por ser Sujetos Obligados bajo el marco legal hondureño actual.