Amortización tipo globo

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Amortización tipo globo

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? ¿Qué es una Amortización Tipo Globo?

La amortización tipo globo (conocida en inglés como balloon payment) es un esquema de pago donde el deudor realiza pagos mensuales bajos o solo de intereses durante un plazo determinado, y al final del período debe pagar una cuota única final significativamente mayor que cubre el saldo restante del préstamo.

Este tipo de amortización es común en préstamos comerciales o hipotecarios de corto a mediano plazo, donde se espera que el deudor refinancie, venda el activo, o tenga flujo de caja suficiente para cubrir el pago final.

? Uso bancario en Honduras:

En el sistema financiero hondureño, los bancos pueden ofrecer amortización tipo globo en:

• Préstamos para adquisición de bienes raíces comerciales o industriales.

• Créditos puente para construcción.

• Créditos con estructuración financiera flexible, donde el cliente busca liquidez a corto plazo.

Este tipo de crédito representa un mayor riesgo, por lo que es regulado de forma estricta y sujeto a análisis de solvencia y capacidad de pago del cliente.

Los bancos también deben informar de forma clara y anticipada el monto del pago final global, y asegurarse de que el cliente entiende los términos.

⚖️ Leyes que lo regulan en Honduras:

La amortización tipo globo no está nombrada explícitamente como tal, pero está sujeta a las regulaciones generales del sistema financiero y la protección del consumidor:

1. Ley de Instituciones del Sistema Financiero

   • Art. 21: Regula las operaciones pasivas y activas de los bancos, incluyendo condiciones de crédito.

2. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros

   • Art. 5 y 6: Obligan a los bancos a revelar la forma de amortización, tasa efectiva, y todos los costos del crédito.

3. Normas para la Administración del Riesgo Crediticio – CNBS

   • Obliga a los bancos a realizar un análisis de capacidad de pago y evaluar adecuadamente créditos estructurados.

4. Código Civil de Honduras

   • Art. 1583 y siguientes: Regula las obligaciones y contratos entre particulares, aplicable a todo contrato de préstamo.

? Ejemplo práctico:

Un crédito hipotecario de L. 1,000,000 con pagos mensuales de solo intereses por 5 años, y un pago globo final de L. 1,000,000 al finalizar ese plazo.