LONDRES: los inquilinos en el Reino Unido podrán pedir Crédito Hipotecario hasta el 100% del valor de una propiedad sin un garante o depósito en un nuevo plan hipotecario presentado por Skipton Building Society.
Una sociedad de crédito hipotecario es una institución financiera británica que brinda servicios bancarios a sus miembros y es propiedad de ellos. El nuevo producto hipotecario, dirigido a primerizos que actualmente están alquilando, tiene un tipo fijo del 5,49% a cinco años, en un plazo máximo de 35 años.
La tasa promedio a cinco años fue del 5% en marzo, según el Informe del Tesoro de Tendencias Hipotecarias del Reino Unido de Moneyfacts, en todas las relaciones préstamo-valor. Los compradores suelen obtener una tasa hipotecaria del 5,33 % en LTV del 95 %, según el informe, pero la mayoría de los compradores optan por una tasa más baja.
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Varios bancos, incluidos NatWest, Santander y Nationwide, introdujeron hipotecas al 95 % en abril y mayo de 2021 después de que el gobierno británico anunciara un nuevo programa de garantía hipotecaria que fomenta préstamos de alta relación préstamo-valor para permitir que más compradores primerizos accedan a la escalera de la propiedad después de la pandemia.
Se informa ampliamente que el nuevo acuerdo de Skipton es la primera vez que un prestamista hipotecario ofrece productos hipotecarios al 100% desde 2008, cuando algunas sociedades de construcción ofrecían tasas de hasta el 125%. Muchos de los productos fueron luego retirados del mercado cuando el país cayó en una crisis financiera.
En un comunicado de prensa, Skipton dijo que garantizaría que los pagos mensuales de la hipoteca para cada solicitante no superen el promedio de los costos de alquiler de los últimos seis meses.
La oferta solo está disponible para quienes compran por primera vez y está sujeta a la asequibilidad y los puntajes crediticios de los solicitantes, así como a un buen historial de pagos de alquiler durante al menos 12 meses.
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Skipton ha descrito la medida como “un salvavidas para los inquilinos… para ayudarlos a salir de sus ciclos de alquiler atrapados y acceder a la escalera de la propiedad por primera vez”.
Charlotte Harrison, directora ejecutiva de financiamiento de viviendas en Skipton, dijo que las personas que no pueden acceder a la escalera de la propiedad están “teniendo un impacto masivo en el tejido de nuestra sociedad”.
“Reconocemos que existe una clara brecha en el mercado para las personas que tienen un sólido historial de pago de alquileres durante un período de tiempo para que puedan demostrar la asequibilidad de una hipoteca”, dijo Harrison en un comunicado de prensa.
Según una investigación realizada por Skipton, el 35 % de los inquilinos tienen dificultades para ahorrar debido al aumento de los costos de alquiler.
La medida podría ser “justo lo que se necesita” para algunos prestatarios, según Rita Kohli, directora gerente del servicio de asesoramiento hipotecario The Mortgage Shop, pero existen preocupaciones sobre el lanzamiento de este tipo de producto en un entorno en el que los precios de la vivienda podrían seguir cayendo.
″Esto significa que, como asesores, debemos asegurarnos de que los clientes entiendan muy claramente el riesgo del capital negativo”, dijo Kohli en una nota de investigación.
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Existe un “grave peligro” de que los prestatarios “se extralimiten” con este tipo de producto, dijo en una nota Graham Cox, fundador del servicio de asesoramiento hipotecario Self Employed Mortgage Hub.
“La más mínima caída en los precios de la vivienda… dejará a los propietarios con un patrimonio neto negativo, con la propiedad valiendo menos que el saldo de la hipoteca”, dijo Cox. “No es un gran lugar para estar si sus ingresos caen y necesita vender”, agregó.
Para evitar que los clientes caigan en un patrimonio negativo, las pruebas de estrés deberán ser particularmente rigurosas, dijo a CNBC Andrew Wishart, economista sénior de Capital Economics, Andrew Wishart.
“Eso significará que el máximo que la gente puede pedir prestado podría ser menor que con otras hipotecas, lo que significa que la brecha entre el precio de la vivienda que el comprador aspira a comprar y la cantidad que puede pedir prestada es particularmente grande”, dijo Wishart.
También está la cuestión de si existe un problema estructural mayor en el mercado inmobiliario británico, con una “escasez grave” de propiedades disponibles para compradores primerizos, dijo a CNBC Jonathan Long, director de bienes raíces corporativos del banco Investec.
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